年金保险
每次在讲到年金保险的时候总是会想起伊索寓言《下金蛋的鹅》，这个故事我们从小听到大，我们一起来回顾一下原文：
有个农夫养了一只能每天下一个金蛋的鹅，他靠卖金蛋赚了不少钱。没过多久，农夫开始觉得鹅一天只下一个蛋实在太少了。
他认为这只鹅的肚子里一定有许多金子，便决定将它宰了，将金子全部取出来。可是，当他剖开鹅的肚子以后，却发现这只生金蛋的鹅与一般的鹅没什么两样，肚子里根本没有金子。
就这样，他没能成为暴发户，反而失去了每天一个金蛋的收入。
在我们生活和理财过程中的启示：
1、鹅不是你一出生就有，要想有个会下金蛋的鹅，另外鹅也不是一出生就会下金蛋。我们必须牺牲当下的消费去养，直到开始下蛋前都是投入。（在鹅还没开始下蛋有产出之前，一份收入保障是必须的，防止前期的投入打水漂）。
2、鹅是资产，杀了它会后悔。如果把鹅当做创造收入的资产，金蛋就是资产带来的正现金流，有鹅才会有金蛋。（买了年金后，必须保证合同一直生效，不要中途退保）
3、鹅是达到目标的资产或本领，金蛋是希望获得的结果，只重视金蛋，无视鹅，结果会连产金蛋的资本都保不住，反之，重鹅轻蛋的人最后可能养不活自己，更不要说鹅了。（我们需要用有限时间里创造的财富去平衡一辈子的开支）
4、故事中一天才生出一颗金蛋，代表财富的积累需要耐心等待。比一天下多少颗金蛋更重要的是能不能每天稳定的下出来。拥有稳定的现金流有时候比一次获得大笔资金更安全。（终身年金的定时定额的特点和稳定性给生活带来的安宁，只要金蛋够大在应付自己的日常开支之外还可以用剩余的用来买服务，来保证让自己这只鹅活得更长久才是对三方都有利，用契约形式来保证人性向善，杜绝久病床前无孝子，以及老了以后对周边的所有事物没有控制力生活不能自理时，人性的恶的一面产生，前段时间年了一个视频《上海丁克卖掉南京路一套房，都没换回养老院里尊严的死去》，类似的事情每天都在不断重复上演，有兴趣的朋友可以去百度一下。其实一份终身年金就能解决，）
年金保险是指投保人或被保险人一次或按期缴纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。是人寿保险的一种，保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。
年金保险按给付保险金的限期不同，分为三种：(1)终身年金保险，亦称“养老年金保险”，或“养老金保险”。一般投保人是单位或团体，被保险人是该单位或团体的在职人员。按保险合同规定，投保人汇总交付保险费，直到被保险人到达规定退休年龄；保险人对已退休的被保险人按期或一次给付保险金，当被保险人死亡或已一次给付全部保险金，保险终止。(2)定期年金保险，按保险合同规定，投保人或被保险人在合同期内交纳保险费，保险人以被保险人在合同规定的期限内生存为条件，承担给付保险金的责任，规定的期限届满或被保险人死亡，保险终止。(3)联合年金保险，以两人或两人以上的家庭成员为保险对象，投保人或被保险人交付保险费后，保险人以被保险人共同生存为条件给付保险金，若其中一人死亡，保险终止。另一种形式是，当被保险人全部死亡，保险才终止，这称为联合最后生存年金保险。年金保险可由政府通过立法形式办理，属于社会福利保险，也可由保险公司，通过签订保险合同办理。
生活中年金的例子：每月工资、每月房贷、分期付款、支付租金、提取折旧、上学时期家里每月给我们的生活费用等等。
年金最大的特性就在于定时定额，不管环境怎么变化，外界风吹雨打，他总是会按我们之前合同约定的金额和规定的时间把稳定的现金流交到我们的手上。
哪些人不适合买年金？
想要通过年金来大笔生钱的人，误区在于把年金与股票、基金等高风险高收益的产品做对比，目前市面上的年金产品最高收益也不超过3.5%,指望通过年金获得高收益，最终一定是会失望、
活得比较随性的人，年金产品是为那些特定生活目标而设计，防止自身的随性导致现金断流，年金产品是不会随心随意，来去自由，临时取出，只能退保，这样必定遭受损失。年金产品更像一只会下金蛋的鹅，如果事先每天只下一个金蛋，你非得要他下二只蛋是不可能，直接杀掉损失更大。年金产品更是涓涓细流，以润物细无声的方式悄悄地改变我们的生活。
如果还没有相应的基础保障，先别买年金，根据马斯洛需求理论，安全需求是最基础的。年金产品更多承载的是自我发展和实现的需要。所以在买年金之前先做足收入保障。
以下几类人，建议一定要考虑一下年金：1、控制不了自己月光，但却还有远大理想，如：体面养老、孩子拥有好的教育。年金会让你不知不觉之中积累一笔不小的财富。
2、没有好的理财渠道或投资知识和能力欠缺，年金能保证我们很踏实地实现长期复利积累，不知不觉中积攒一笔财富。特别是在当下利率不断下行的趋势以及《资管新规》打破刚性兑付的大环境之下，通过年金锁定长期收益是个不错的选择。
3、年金保障的是稳定持续不断的现金流，去平衡一辈子的开支，如果重大疾病保障的是健康和收入防止走得太早给家庭带来的经济损失，年金保险是有效抵御长寿风险，保障活得太久的生命维持的费用和资金的安全，用契约保证人性向善。
4、如果有大笔资产想要传承给后代，不想后辈一下子被巨额财富砸晕和挥霍，失去奋斗的动力。年金是个不错的选择，年金的分期支付功能通过保有一定的现金流，既能保障后代的基本生活，又不会失去奋斗的动力，这难道不是我们想要的富过几代的梦想？
保险是一份超长期的投资。时间会穿越几个不同的经济周期，有高利率时期，也有低利率时期，它的收益不会达到大牛市那样超高的收益。但能在低收益环境能保证客户获稳定的收益，这种稳定性是其他的投资很难做到的，也是年金保险独特的优势所在。